Điểm tín dụng ở Mỹ là yếu tố mà bất cứ ai dự định sinh sống và nhập cư ở Mỹ cần phải quan tâm. Điểm tín dụng tốt sẽ là minh chứng chứng minh sự đáng tin cậy về tài chính của bạn tại Mỹ. Nhờ đó thuận tiện hơn trong quá trình mở thẻ tín dụng hay đi thuê nhà.
Điểm tín dụng ở Mỹ là gì?
Điểm tín dụng hiểu cơ bản là điểm số để đánh giá sự uy tín của bạn trong lĩnh vực tài chính, được đánh giá bởi các tổ chức tài chính. Điểm tín dụng ở Mỹ còn được gọi là FICO.
FICO (Fair Isaac Corporation) được biết đến là công ty đầu tiên cung cấp điểm tín dụng. Điểm này nằm trong khoảng 300 đến 850 điểm. Điểm càng cao, càng được đánh giá tốt. Từ 750 điểm trở nên cá nhân đã được xếp loại điểm tín dụng xuất sắc.
Tại sao điểm tín dụng ở Mỹ lại quan trọng đến vậy? Điểm tín dụng rất có ích cho bạn khi vay nợ ở bất kỳ tổ chức tín dụng hoặc Ngân hàng nào. Đây được xem là thước đo ấn định lãi suất. Đặc biệt với những ai đang có nhu cầu mua nhà ở, mua xe, đầu tư hoặc làm ăn kinh doanh…
Cách hoạt động của hệ thống tín dụng ở Mỹ.
Hiện nay ở Mỹ 3 cơ quan báo cáo tín dụng phụ trách việc theo dõi tín dụng gồm có: TransUnion, Equifax và Experian.
Cách hoạt động của hệ thống tín dụng Mỹ sẽ như sau. Mỗi cá nhân sẽ có một số an sinh xã hội hay còn gọi là thông tin nhận dạng (SSN – Social Security Number). Khi đi vay nợ, các cá nhân sẽ phải cung cấp số an sinh này. Chủ nợ bao gồm các công ty tín dụng hoặc ngân hàng…sẽ thường xuyên theo dõi và thông tin về tình trạng vay nợ của người đi vay cho 3 cơ quan kể trên dựa vào số an sinh xã hội.
Các thông tin này sẽ được tổng hợp từ thời điểm bắt đầu vay nợ thông qua hình thức thẻ tín dụng hoặc hợp đồng. Và sẽ theo dõi suốt đời.
Tùy vào các ngân hàng và tổ chức tín dụng mà mức điểm tín dụng ở Mỹ được đánh giá tốt sẽ khác nhau. Nhưng thông thường:
- Từ 680 đến 720 điểm đạt mức tốt khá tin cậy.
- Từ 720 đến 800 điểm là rất tốt.
- Trên 800 điểm là cực kì tốt và đạt sự tin cậy cao.
Từ những thông tin trên cho thấy, điểm tín dụng bạn tích lũy được càng cao sẽ càng có nhiều ưu thế và quyền lợi.
Làm thế nào để biết điểm tín dụng của mình.
Điểm tín của người vay nợ sẽ được các tổ chức tín dụng tính toán theo một thuật toán riêng biệt. Để biết chính xác điểm số của mình, người vay nợ sẽ truy cập trực tiếp vào dữ liệu của các tổ chức tín dụng để tra cứu. Theo luật định, sẽ được kiểm tra 1 lần/ năm không mất phí, từ lần thứ 2 sẽ phải thanh toán phí theo quy định.
Người vay nợ được kiểm tra hồ sơ của mình miễn phí 1 lần trong năm. Nếu muốn kiểm tra hồ sơ dữ liệu của ai trong dữ liệu của tổ chức tín dụng cần được sự đồng ý của người bị kiểm tra và phải thanh toán một khoản phí nhất định.
Tại sao cần điểm tín dụng tốt ở Mỹ?
Điểm tín dụng ở Mỹ cao là điều mà bất cứ ai sống và định cư ở đây đều mong muốn. Trước khi được phê duyệt để mở thẻ tín dụng mới hoặc đồng ý cho bạn vay, điểm số tín dụng là yếu tố đầu tiên mà các tổ chức tài chính ở Mỹ kiểm tra và xem xét đến.
Số điểm bạn tích lũy được càng cao bạn càng có cơ hội nhận được khoản vay và lãi suất tốt. Ngược lại, điểm càng xấu quy trình đi vay sẽ càng phức tạp và không được hưởng nhiều ưu đãi.
Một số khía cạnh bị ảnh hưởng trực tiếp bởi điểm số tín dụng kể đến: phí bảo hiểm, lãi suất và các dự định tài chính. Mức phí mua bảo hiểm thấp, lãi suất đi vay thấp, dễ dàng trong thủ tục vay vốn là những “đặc quyền” mà những người có điểm tín dụng ở Mỹ cao mới được hưởng.
Cách để tăng điểm tín dụng nhanh nhất ở Mỹ dành cho người mới nhập cư.
Nên xây dựng cho mình một lịch sử tín dụng tốt ngay từ khi mới nhập cư, để tích lũy cho mình điểm tín dụng “đẹp” ngay từ đầu.
Điểm tín dụng được chia thành các phần với các tỷ lệ như sau:
- 35% dựa vào Payment history – lịch sử thanh toán của bạn.
- 30% dựa vào số nợ của bạn đang vay.
- 10% dựa số tài khoản mới mở.
- 10% dựa vào sự đa dạng các loại nợ (ví dụ nợ ngắn hạn, dài hạn, nợ thẻ tín dụng…
- 5% dựa vào thời gian sử dụng tín dụng.
Dựa vào các thành phần trên để cải thiện điểm tín dụng ở Mỹ. Để xây dựng điểm số tín dụng tốt cần lưu ý một số điều sau đây.
Mở mới thẻ tín dụng.
Với người mới đến Mỹ và chưa có lịch sử tín dụng thì quá trình này khá khó khăn. Để mở được thẻ tín dụng mới trước hết bạn cần ký quỹ đảm bảo, số tiền trong quỹ gửi vào ngân hàng tương đương với hạn mức thẻ tín dụng ở thời điểm mở. Số tiền dao động 2,000 đến 5,000 USD.
Sau đó bạn dùng thẻ tín dụng mới này để giao dịch nhằm nâng cao niềm tin và tăng điểm tín dụng. Sau một thời gian xem xét và đánh giá, thẻ của bạn sẽ được ngân hàng chuyển sang loại thẻ tín dụng thông thường.
Trả nợ vay đúng hạn.
Không chỉ để tăng điểm tín dụng, mà trong bất cứ trường hợp đi vay nào để tăng mức độ uy tín và niềm tin nên thanh toán các khoản nợ đúng hạn. Nên thanh toán sớm hoặc đúng hạn nợ để có điểm tín dụng cao nhất. Một lần thanh toán trễ hạn sẽ được ghi nhận và ảnh hưởng đến điểm tín dụng ở Mỹ trong 7 năm.
Quản lý tốt dư nợ thẻ tín dụng.
Một điểm lưu ý để tăng điểm tín dụng ở Mỹ không phải ai cũng biết. Đó là không phải chỉ cần thanh toán đúng hạn cho thẻ tín dụng là mức điểm sẽ tăng. Mức điểm tăng hay giảm còn phụ thuộc vào hạn mức sử dụng thẻ của bạn.
Hiểu đơn giản, bạn sử dụng 90% hạn mức thẻ tín dụng và trả đúng hạn vẫn bị đánh giá xấu. Để dư nợ thẻ tín dụng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng các chuyên gia về tín dụng thường khuyên chỉ nên sử dụng dưới 10% hạn mức thẻ.
Quản lý số lượng thẻ tín dụng mở mới.
Khi mở mới 1 thẻ tín dụng, điểm tín dụng ở thời điểm hiện tại của bạn sẽ bị giảm. Do đó khi dự định mua xe, mua nhà hoặc vay lãi suất nên hạn chế mở thêm thẻ tín dụng mới.
Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào cho đúng cách để tăng điểm tín dụng tại Mỹ.
Thẻ tín dụng mang đến nhiều sự tiện lợi trong cuộc sống. Theo như các phân tích ở trên để điểm tín dụng vẫn tăng khi sử dụng thẻ tín dụng cần lưu ý:
- Không nên mở thẻ tín dụng nhiều.
- Luôn nhớ và thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
- Chỉ sử dụng 10% hạn mức cho phép của thẻ.
Hãy bắt đầu thói quen tốt ngay từ sớm để xây dựng điểm tín dụng khi bạn sinh sống hoặc định cư ở Mỹ. Như thế mới mang lại sự vững chắc về tài chính trong tương lai.
Những lưu ý quan trọng về điểm tín dụng ở Mỹ.
Điểm tín dụng ở Mỹ rất quan trọng với những người đang sinh sống ở đất nước này. Do đó, hãy cố gắng duy trì mức điểm từ 680 điểm trở lên để có cơ hội hưởng nhiều chính sách tốt.
Khi có nhu cầu vay tiền cho những việc quan trọng như đầu tư, mua xe, mua nhà…đừng quên tích lũy trước điểm số tốt nhất. Vì điểm số này của bạn được theo dõi và đánh giá trực tiếp qua số an sinh xã hội nên bạn không thể thay đổi hồ sơ.
Đồng nghĩa với việc khi điểm số của bạn ở mức xấu, không thể thay đổi bằng một số an sinh khác để vay. Thay vào đó bạn phải nỗ lực và mất rất nhiều thời gian để có thể kéo được điểm số này lên.
Trên đây là một số thông tin cơ bản về điểm tín dụng ở Mỹ. Hy vọng đã phần nào giải đáp những thắc mắc và mang đến những kiến thức hữu ích nhất cho bạn đọc. Ngoài ra, nếu bạn đang cần thêm thông tin về định cư hay đầu tư Bất động sản tại Mỹ có thể liên hệ với Custom Invest để được hỗ trợ tư vấn nhé!