Thị trường bất động sản ngày nay luôn là hấp dẫn, thu hút các nhà đầu tư lớn. Bởi bất động sản có tính thanh khoản tốt, tính sinh lời trong dài hạn và độ an toàn cao. Các nhà đầu tư không chỉ đầu tư bất động sản trong nước mà còn ở nước ngoài. Bất động sản cũng là một trong những đối tượng của thị trường thế chấp đặc biệt là trong việc đầu tư Mỹ theo diện EB5.
Trong thị trường thế chấp, bên đi vay sẽ dùng bất động sản để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với bên cho vay. Vậy nên xem thế chấp bất động sản là khoản đầu tư tài chính hay gánh nặng “nợ” cho bên vay?. Các nhà đầu tư có nên thế chấp bất động sản đầu tư EB5 không?. Mời các bạn theo dõi bài viết để hiểu rõ hơn các vấn đề thế chấp bất động sản nhé.
1. Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 là gì?
Theo quy định pháp luật hiện hành: Thế chấp tài sản là việc bên thế chấp dùng tài sản sở hữu của chính mình để bảo đảm cho việc hoàn trả các nghĩa vụ vay với bên nhận thế chấp. Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 là việc bên vay sử dụng bất động sản bảo đảm cho các khoản vay. Thế chấp không mang tính chuyển giao tài sản ngay lập tức. Và nó được xác lập trên cơ sở thỏa thuận của các bên trong hợp đồng.
Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 là một trong những cách tối đa hóa tài sản của bản thân. Bên đi vay (bên thế chấp) có thể nhận được nguồn vốn sử dụng trong dài hạn. Mặc khác, họ cũng sẽ phải chịu những khoản chi phí cho các khoản vay trên. Các chi phí này có thể bao gồm: vốn vay gốc, lãi, tiền phạt vi phạm,…
Tuy nhiên, việc thế chấp được xem là phổ biến khi các nhà đầu tư cần nguồn tài chính gấp. Hoạt động này nhằm cung ứng vốn cho các mục đích phát triển dự án của cá nhân. Thế chấp là hình thức cấp vốn trực tiếp giúp nhà đầu tư vững vàng mở rộng hoạt động. Nếu thành công, họ có thể nhận lại tài sản thế chấp cùng lợi ích đầu tư từ khoản vay. Ngược lại, đây sẽ là gánh nặng tài chính. Tài sản thế chấp của họ có thể bị thanh lý để hoàn trả nghĩa vụ cho các khoản vay.
Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 cũng là cách để các nhà đầu tư có thể chứng minh nguồn vốn là hợp pháp. Đối với dự án EB5, mức vốn tối thiểu các nhà đầu tư cần có là 800.000USD. Tham gia đầu tư thông qua đầu tư trực tiếp hoặc đầu tư qua Trung tâm vùng. Từ đó giúp tạo ra tối thiểu 10 việc làm toàn thời gian cho các lao động tại Mỹ.
Vì vậy, yêu cầu đối với tiền đầu tư khi tham gia chương trình EB-5 cần phải được chứng minh có nguồn gốc rõ ràng. Các nhà đầu tư có thể sử dụng nguồn vốn thông thường khác nhằm chứng minh tính hợp pháp của các khoản tiền đầu tư.
2. Những loại bất động sản nào có thể dùng làm tài sản thế chấp?
Thế chấp bất động sản là biện pháp bảo đảm quyền lợi cho bên cho vay. Do đó, bất động sản được sử dụng để thế chấp phải hợp pháp. Đồng thời nó cũng phải có khả năng đảm bảo thực hiện nghĩa vụ đối với bên có quyền. Các điều kiện trên cũng được áp dụng đối với thế chấp bất động sản đầu tư EB5.
Một số tài sản là bất động sản có thể là đối tượng thế chấp như: nhà ở, công trình xây dựng… . Các bất động sản cho thuê, cho mượn cũng có thể được dùng làm tài sản thế chấp trong trường hợp các bên thỏa thuận đồng ý. Các lợi tức phát sinh từ tài sản thế chấp có thuộc tài sản thế chấp hay không sẽ do các bên thỏa thuận trong hợp đồng hoặc theo quy định của pháp luật.
Đối với nhà ở, công trình xây dựng hiện có hoặc được hình thành trong tương lai phải đáp ứng điều kiện riêng của Luật nhà ở năm 2014 và Luật kinh doanh bất động sản năm 2014. Đối với thế chấp quyền sử dụng đất phải đáp ứng quy định theo Điều 188 Luật đất đai năm 2013 (đã sửa đổi, bổ sung) và Luật nhà ở năm 2014.
3. Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 cần hồ sơ thủ tục gì?
Hiện nay, thế chấp bất động sản là hình thức cho vay phổ biến. Pháp luật hiện hành đã cho phép bên đi vay có thể thế chấp cho các tổ chức tín dụng (Ngân hàng) hay thế chấp cho các cá nhân, tổ chức kinh tế khác. Quy định về hồ sơ thủ tục khi thế chấp nhìn chung sẽ giống nhau.
Khi có nhu cầu vay, bên vay phải gửi cho người cho vay tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn. Trường hợp vay từ các tổ chức tín dụng, khách hàng khi vay thế chấp còn phải đáp ứng một số điều kiện riêng biệt của từng ngân hàng. Đây là các loại giấy tờ cần phải có trong hồ sơ thế chấp bất động sản nói chung cũng như thế chấp bất động sản đầu tư EB5:
- Mẫu đơn vay vốn (tùy theo quy định tại các ngân hàng);
- Hợp đồng thế chấp (thỏa thuận giữa các bên);
- Giấy tờ tuỳ thân của bên đi vay;
- Giấy tờ xác nhận hoặc minh chứng thu nhập cá nhân của bên vay;
- Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất là tài sản thế chấp. Giấy tờ hợp pháp và được cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp;
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay, có phương án sử dụng vốn và phương thức chi trả các khoản vay đúng thời hạn cam kết
- Các loại giấy tờ khác (nếu có).
Sau khi thông qua, hợp đồng thế chấp sẽ mang đi công chứng tại các tổ chức công chứng. Bước cuối cùng là phải thực hiện đăng ký thế chấp. Bao gồm đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất để được giải ngân.
4. Thế chấp bất động sản nếu không đủ tiền trả tài sản bị gì?
Các khoản vay từ việc thế chấp bất động sản nhằm phục vụ cho mục đích đầu tư dài hạn. Các bên cần thỏa thuận các điều khoản trước khi đồng ý thế chấp bất động sản. Các điều khoản như: thời gian, lãi vay,… là điều kiện tiên quyết khi ký kết hợp đồng thế chấp. Bản chất của việc thế chấp bất động sản nhằm đảm bảo nghĩa vụ thanh toán các khoản vay.
Trường hợp không thể chi trả, bất động sản sẽ bị xử lý để thanh toán nợ. Xử lý tài sản thế chấp thực hiện theo nguyên tắc do pháp luật quy định. Theo đó, ưu tiên xử lý theo thỏa thuận trong hợp đồng thế chấp giữa các bên. Nếu không có thỏa thuận, tài sản thế chấp được bán đấu giá để hoàn trả nợ bên cho vay.
5. Khi hết thời hạn thế chấp cần làm gì?
Thời hạn thế chấp là khoản thời gian bên cho vay cho phép bên đi vay sử dụng vốn vay. Và bên cho vay sẽ được nhận lại khoản lời từ việc cho vay. Khi hết thời hạn thế chấp các bên liên quan cần thực hiện một số thủ tục nhất định. Đối với khoản thế chấp đã hoàn tất việc trả nợ, người thế chấp phải thực hiện thủ tục giải chấp. Đây là việc xóa đăng ký biện pháp bảo đảm, giải trừ thế chấp đối với tài sản thế chấp (như quyền sử dụng đất, nhà ở gắn liền với đất) khi tài sản đã chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm cho khoản nợ.
Trong trường hợp khoản thế chấp chưa được hoàn trả hoặc bên cho vay không có khả năng trả nợ, tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo đúng quy định của pháp luật hiện hành.
6. Bất động sản đang đứng chưa bán được, vậy có nên vay bằng cách thế chấp bất động sản đầu tư EB5 không?
Với tác động của Cục dự trữ Liên Bang Mỹ (tên viết tắt tiếng anh là FED), lãi suất ngày càng tăng. Các khoản vay mua nhà đang giảm xuống do gánh nặng lãi vay tăng cao trong thời gian dài. Điều này đã khiến thị trường bất động sản trên thế giới đang có dấu hiệu “hạ nhiệt”. Tuy nhiên, trong dài hạn, bất động sản vẫn là kênh đầu tư an toàn dành cho các nhà đầu tư.
Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 là nguồn vốn có thể được chấp nhận đối với các nhà đầu tư. Họ có thể kết hợp các khoản vay làm nguồn vốn cho khoản đầu tư EB5 của họ. Mặc dù, chính sách của USCIS có thể thay đổi theo thời gian. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên lựa chọn nguồn vốn đầu tư an toàn nhất. Do đó, khuyến nghị cho các nhà đầu tư nên sử dụng khoản vay thế chấp bất động sản.
Thế chấp bất động sản đầu tư EB5 sẽ yêu cầu các nhà đầu tư phải chứng minh nguồn gốc số tiền. Việc chứng minh hợp pháp từ hợp đồng mua bán, thuế, quyền sử dụng đất,… . Tuy việc hoàn tất thủ tục có thể sẽ nhiều hơn cả việc bán căn nhà để đầu tư EB5.
Nhưng trong một số trường hợp, việc thế chấp bất động sản sẽ đem lại lợi ích nhất định. Đặc biệt, trong giai đoạn bất động sản chưa bán được, nhà đầu tư nên tận dụng việc thế chấp để tối ưu hóa lượng vốn sở hữu. Định cư Mỹ thông qua EB5 là con đường ưu việt giúp các nhà đầu tư nhanh chóng sở hữu thẻ xanh. Trở thành thường trú nhân chỉ sau 5 năm đầu tư và mở ra cơ hội là Công dân Hoa Kỳ trong tương lai.
Trên đây là giải đáp của Custom Invest về thế chấp bất động sản để đầu tư EB5. Custom Invest là đơn vị uy tín dẫn đầu trong lĩnh vực tư vấn đầu tư định cư và bất động sản tại Hoa Kỳ. Chúng tôi cung cấp các dịch vụ tư vấn, sản phẩm đầu tư an toàn, hiệu quả và phù hợp cao nhất.